沁源农商行深化服务三农定位做好农村普惠金融【消息】

“太感谢你们了，多亏信用社给我贷款才有了养猪启动资金，现在我养猪的数量已经好几十头了，每天看着这整齐的猪圈、活泼无比的小猪崽，我就无比高兴。”沈海水握着沁源农商银行客户经理的手激动地说。“现在我养的猪每年能出栏十几头，也卖小猪崽，现在都是客户上门购买了，收入增加了好几倍，我是真正走上了致富路，前几天还上过我们当地的电视台呢。”“致富能手”沈海水每次见到我们的客户经理都会充满兴奋。

沈海水是沁源县灵空山镇人，身患残疾，还有一个儿子患有先天性障碍，但他勤劳踏实、养猪经验丰富，苦于没有启动资金无法形成养殖规模。去年灵空山镇支行客户经理在综合考察了他的情况后，向他发放贷款5万元用于购买猪仔和修建了整齐卫生的猪圈，并为他联系了周边饭店的免费泔水。经过近两年的养殖，猪的数量逐渐增加，年纯收入近3万元，沈海水也已经是远近闻名的致富能手。

像沈海水这样致富的例子在沁源农商银行的贷户中还有很多。多年来，沁源农商银行始终牢记建社初心，坚持将“精准扶贫”“乡村振兴”工作与服务“三农”相结合，做好多方对接，以不断提升服务水平为宗旨，深耕农村市场，深入了解百姓需求，扎实开展“三农”服务，综合服务水平有效提升。

全面推进，下沉服务，拓展金融服务覆盖面。金融服务覆盖面不广一直是基层农村信用社的短板，改制后的沁源农商银行将提高金融覆盖面作为全面服务“三农”、小微企业和脱贫攻坚的重要内容，通过科学选址，制定推进计划，建立起了覆盖面广、功能强大的金融服务站体系。该行充分发挥金融服务站桥梁纽带作用，积极开展金融知识宣讲，加深与客户情感维系。该行积极借助社区居民委员会、村委会、物业委员会、社区便利超市等有利平台，全力推进金融服务、客户营销、产品推介与社区居民的深度融合，对县域优质商户进行重点关注，实施金融补贴，加强合作力度，实现互利共赢。在此基础上，该行加大市场调研，立足实际，建立起办贷速度快、方便灵活的授信卡业务，相继出台了“薪福卡”“沁禾卡”等多种授信业务和产品，大大方便了商户，拓展了业务，实现了社会效益与经济效益的同步提高。目前，该行信合通卡小额授信户数已超过5000户，授信额达到了1个多亿元，极大地方便了广大客户。

创新管理、科学划分，全面开展金融服务网格化管理。积极借鉴外地成功经验，全面推进金融服务网格化管理，是该行全面提升服务水平的重要举措。在推进过程中，该行加强前期调研和规划，通过不断探索，建立了网格化管理模式。通过对全县网点位置、人员布局、经济发展水平进行综合考虑，将全县范围进行物理区域划分。以网格化管理为抓手，加大服务能力建设，通过开展各类培训，提升客户经理的外拓能力和管理能力，不断提升客户经理综合素质。目前，该行已建立起以综合服务站为服务点、客户经理为管理员的网格化管理模式。在实施中，金融服务点发挥客户信息搜集和便民服务一体化的综合服务功能，客户经理发挥维护与拓展功能，从而使网点的辐射能力得以有效发挥，金融服务的时效性和准确性大大提高,客户的满意度大大提升。

合理划分，突出重点，推进信贷体系建设。信贷体系建设是提高信贷水平、防范信贷风险的基础性工程。在推进信贷体系建设中，该行积极探索建立了以“金融服务站→区域授信中心→联社审批授信中心”为内容的三级授信服务机制，全面推进阳光化办贷、流水线作业、集中化处理，大大提升了贷款效率和贷款透明度。在推进过程中，该行积极主动上门服务，并根据客户实际为其推荐合适信贷产品。通过前期不断实践，结合市场需求，目前，该行已打造了“蜜蜂速贷”微贷品牌，开发了工薪消费、乐系列、商系列、梦系列、工匠系列等微贷产品，大大满足了不同消费层次和贷款客户的需要。目前，该行微贷户数1500余户，余额11200万元。

统筹规划、全面布局，建立完善的企业信息档案。小微企业是农商银行支持和服务的重点对象。该行以推进小微企业“三个全覆盖”工作为抓手，深入推进客户经理扫村入户工程，开展地毯式信息搜集，逐步建立起了系统的小微企业基础资料和信贷经济档案，形成了新的实体授信额度评级资料。目前，该行已建立小微企业信息档案4171户，并实现信息收集和评级授信全覆盖，向有信贷需求的小微企业投放879户。

精准扶贫更加注重贫困农村人口的生活质量，精准扶贫更是服务“三农”的重要体现。该行根据县域经济、产业状况以及现实需求，统筹安排，科学推进，制定精准扶贫工作实施计划，组织了“百名客户经理”下乡活动，全面开展贫困户的入户工作，开展了建档立卡贫困户“三个全覆盖”工作，为全辖3999户贫困户建立了信贷基础信息档案。在此基础上，通过详细研究和深入讨论，制定了金融扶贫实施方案，提出了重点支持发展特色农业、自主创业、乡村旅游、能人大户带动等几个金融扶贫方向。

多元驱动，积极创新扶贫途径。根据实际，该行相继出台了“富民贷”“强农贷”“创业贷”“光伏贷”“暖居贷”等贷款产品，为不同贫困群体提供差异化金融服务，通过该行的信贷支持，先后涌现出了法中乡食用菌、交口乡中药材、赤石桥乡特色花卉、官滩乡冬季草莓等几个脱贫产业发展典型。还开展了“三带一帮”，即龙头企业带动贫困户、小微企业带动贫困户、专业合作社和能人大户带动贫困户增收致富，实行贷款利率优惠、帮助贫困户就业的政策。还积极协调推进帮助农业企业利用省政府的扶贫周转金提供担保获得贷款，目前，已向沁源太岳金豆豆食品有限公司、沁源县晋莲中药材种植有限公司、沁源县南石农林牧综合发展有限公司等三家优质农业企业办理贷款3笔，金额1200万元。截至目前，共发放扶贫贷款3826笔，金额合计28706万元，被长治办事处评为“精准扶贫”先进集体，被省联社评为“精准扶贫”优胜单位和扶贫小额贷款投放先进单位。

助力乡村振兴，金融惠及百姓。根据沁源县委、县政府提出的转型思路，结合普惠金融和精准扶贫的现实需求与沁源的特色农业优势和林产品优势，该行先后支持了赤石桥乡的千亩油牡丹项目、康乃馨种植、冬暖大棚项目，官滩乡的草莓项目，景凤乡的山羊养殖项目，法中乡的食用菌等典型项目。还开发了支持乡村振兴的专属信贷产品，通过简化手续、利率优惠、专人对接等模式，结合沁源的生态优势，重点扶持特色农业、乡村旅游、特色小镇、能人兴业等产业发展，推动沁源县形成一批具有丰富文化底蕴、鲜明地域特征“小而美”的乡村振兴产业。还与县政府合作创新金融产品，出台了“助农贷”金融产品，通过政府注入保证金、县担保公司提供担保、银行放贷的模式，形成了良好的风险共担机制，重点支持县域内品质好、效益高、能发挥地方资源优势的特色农业基地建设和产业发展。截至目前，该行共发放扶贫贷款814户，余额31474.04万元。其中单位产业扶贫贷款发放21户，余额2.73亿元。

自觉履行社会责任，倾情脱贫攻坚第一线。紧紧围绕脱贫攻坚的目标任务，该行制定了扶贫责任清单，开展党员“一对一”结对帮扶，选拔4名素质过硬的中层干部到所包贫困村担任驻村工作队长和第一书记，扎实开展脱贫工作；班子成员也多次深入所包贫困村开展实地调研，督导扶贫工作开展情况。除开展小额信贷资金帮扶外，还开展了情感慰问的“暖心工程”，不仅为贫困户提供物质上的帮助，更多的是给贫困户精神上的鼓励，使贫困户重拾对生活的信心，主动融入社会，实现自主脱贫。

在全县如期实现脱贫摘帽后，该行以持续巩固脱贫攻坚成果为要求，不断加大对贫困户的金融扶持力度。今年以来，该行组织全县客户经理到贫困户家中实地走访调查，带着感情持续关注好贫困户的后续生产和生活状况，做好贫困户脱贫摘帽后的金融支持工作，使贫困户利用好政策，持续巩固好脱贫成果，形成真脱贫、不返贫的良好效果。

支农支小是农商银行的经营理念，不断推进精准扶贫、乡村振兴建设是实现支农支小的有力抓手。以不断拓展服务渠道、创新金融产品、深耕农村市场，不断提升服务水平，做好农村金融服务将是该行永恒的追求。以真金白银、真情实感投入到广大农村客户群体中，打造百姓信赖的“百姓银行”“情怀银行”，彰显农信角色担当。

贺晓庆

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