银行创新力助中小企业度暖冬

发布时间：2020-03-26 13:45:14 阅读：次来源：热电阻厂家

自从进入9月，福建南安西锦石材公司已经两个多月没接到一笔国外订单了，这让董事长李火热感到万分焦急。他继而决定在天津开设分公司，将销售重点转向国内市场。不料，这一计划也因缺乏启动资金陷入搁浅。

事实上，受次贷危机影响，国外需求大幅下降，几乎所有福建省南安市的外销企业都面临着与西锦石材相似的命运。而西锦石材不过是一家中型企业，若仅以现有的土地、厂房做抵押向银行借贷，根本无法满足其国内扩张的融资需求。李火热为此一筹莫展。

然而，让他没想到的是，中国银行福建省分行中小企业业务中心的客户经理就在此时主动找上门来，而且仅仅以石材库存做抵押，便在不到一个月的时间里为其贷款1800万元，让企业很快恢复了生机。

“要问我最大的感受是什么，就是中行的创新能力和灵活性———这是我以前从没遇到过的。”面对记者，李火热至今感叹不已。

在随后的采访中记者了解到，在石材行业，原材料和半成品的资金占用量较大。如果按传统做法，这些库存是不能用来申请贷款的。这意味着，像西锦石材这样的中小企业根本无法得到银行贷款。

但是，中行泉州分行通过正在试点的中小企业业务新模式，创新了担保方式，为其量身定做的“滚动存货质押监管方案”，不仅有效地避免了信贷风险，而且在不影响企业正常经营的情况下，解了融资难的燃眉之急。

“现在，不少人认为，经济的冬天到来了。我们希望，通过金融创新，能让福建分行的中小企业客户度过一个暖冬。”中行福建省分行行长陈石说。

记者日前走访福建泉州的银行、中小企业及政府部门感到，只有在机制上创新，将中小企业逐步培育成能够促进银行可持续发展的客户群，才能在支持中小企业发展的同时，获得银行自身未来增长的来源。

遭遇“寒流”：企业过冬呼唤创新

今年以来，随着外需减弱、原材料价格上涨、劳动力成本上升，以及宏观紧缩等多种因素作用的加剧，生来脆弱的中小企业面临越来越严重的生存危机。

日前，在个私经济高度集中的福建泉州采访，记者了解到，今年由于上述原因导致关停并转的中小企业比往年多了几百家。而在全国，最新的统计则已达到6.7万个。虽然中小企业每年的新老更替可谓“自然现象”，但这一数字显然已超出正常限度，引起各方的高度关注。

为帮助中小企业走出困境，今年央行灵活运用货币信贷政策工具，加大了对中小企业的信贷支持，银监会则建立和完善对中小企业金融服务的“六项机制”，以加强对中小企业金融服务工作的政策引导；而各家银行也调增信贷规模，成立专门机构服务中小企业，不断创新担保方式、产品服务，力图为中小企业创造生存发展条件。

然而，据记者调查，在现实中，支持中小企业发展，仍可谓说易行难。仅以泉州为例，目前全部4万多家工业企业中90%为中小企业，其中，与银行有信用关系企业仅占四分之一。也就是说，泉州多数企业仍然依靠民间借贷运转。

而据泉州市副市长黄维礼介绍，泉州今年信贷规模虽然增加了200亿元，但从信贷结构看，真正用到中小企业的钱却非常有限。“不是银行没钱，而是怕把钱借给不该借的企业。”黄维礼说。

尽管由于竞争加剧，大企业脱媒现象严重，导致其对银行贡献度呈下降态势，使发展中小企业授信业务已不仅仅是为了顺应政策要求，而是成为银行自身发展的需要；但客观上，中小企业风险大可谓“路人皆知”，商业银行普遍存在的“心理障碍”仍难以消除。要解决这个瓶颈，就必须找到一种新的模式来。

不过，值得欣慰的是，不少商业银行在新机制上的探索已经有了突破。越来越多的中小企业得以像西锦石材一样，在这个“冬天”重获生机。